Кредитный скоринг – самая важная информация для будущих заемщиков

Что такое кредитный скоринг?

Кредитный скоринг – это оценка кредитоспособности клиента, путем сравнения информации о нем с информацией о других клиентах, которые ранее пользовались кредитными услугами данного банка. Чем больше профиль заявителя имеет сходств с профилем "идеального" клиента, тем лучше оценка скоринга выносится.

Эксперт сайта https://loando.ua Іванна Молодоженя отмечает, что скоринг важно не путать с кредитоспособностью, поскольку это два совершенно разных термина, хотя и тесно связаны между собой. В частности, узнать свою кредитоспособность заемщик может и самостоятельно, а в случае со скорингом это невозможно.

Задача скоринга состоит в том, чтобы оценить вероятность того, как данный клиент будет справляться с долговыми обязательствами, то есть сделать своего рода прогноз выплаты или невыплаты кредита. От результатов скоринга зависят также условия выдачи кредита: под какую процентную ставку, на какой срок и на сколько гибкими будут пункты в договоре кредитования.

Что влияет на скоринг?

Что может учитываться при оценке кредитоспособности? Разные кредитные учреждения используют разные схемы определения скоринга. Но чаще всего при таком анализе учитываются следующие данные:

• возраст,
• образование,
• адрес проживания,
• время проживания в одном месте,
• сумма ежемесячного дохода,
• семейное положение,
• профессия – самый простой способ получить кредит будет для людей, занятых в бюджетной сфере,
• частота рабочих смен,
• владение страховкой,
• количество членов семьи заявителя,
• ежемесячные финансовые обязательства,
• действия клиентов в социальных сетях.

Наконец, после принятия решения по системе начисления баллов, кредитная заявка (особенно в случае ссуд на большие суммы) все еще оценивается банковским аналитиком. Ведь машина может ошибиться и пропустить важный факт.

Как создаются модели скоринга?

Подготовка скоринговых моделей является серьезной задачей для каждой кредитной компании. При построении моделей скоринга среди всего прочего используется даже психология, статистика и математика. В самых современных технических новинках учитывается более разных 20 пунктов.

В настоящее время самыми надежными являются самообучающиеся компьютерные программы. Имея доступ к данным о миллионах клиентов, компьютерная программа не будет иметь проблем с распознаванием того, какой клиент является надежным, а какой нет.

Как повысить оценку скоринга?

Если банк обнаружит, что у вас слишком низкий скоринг-балл, к сожалению, вы ничего не можете с этим поделать. По крайней мере, не сразу. В таком случае банк может предложить, например, добавить в кредит созаемщиков, которыми могут быть ваши родители или близкие друзья. Также могут предложить оформить поручительство или кредит под залог.

Но если вы планируете взять крупную ссуду, например, ипотеку, то получение более ранних результатов поможет вам сэкономить десятки тысяч гривен. Как это сделать?

1. Откройте кредитную карту и дебетовую на свой банковский счет. Желательно в том же банке, где вы планируете взять большой кредит. Однако никогда не используйте свой кредитный лимит до конца и регулярно погашайте обязательства. Оценка вашего скоринга напрямую будет зависеть от того, как вы используете эти продукты.
2. Вы также можете взять товар в рассрочку, и вернув вовремя долг – улучшить свою репутацию заемщика. Если вам ничего нужно из товаров, оформите, например, билет на футбольный матч в кредит или возьмите кредит онлайн в МФО.
3. Следующая рекомендация – перед непосредственной подачей заявки на кредит, закройте кредитные карты. Банк может считать их активными кредитами и снижать ваши баллы скоринга.
4. Всегда возвращайте кредиты и оплачивайте все счета вовремя. Таким образом вы создадите свою положительную кредитную историю. Также не стоит быть импульсивными с покупками в рассрочку. Если вам что-то нужно, совершать покупки иногда стоит и наличными, которые банки не будут отслеживаться. Кроме того, не подавайте несколько заявок на кредит одновременно. Оценка будет относиться к этому как к подозрительному.