Особенности ведения расчетно-кассового обслуживания для бизнеса

Для осуществления своей финансовой деятельности юридическим лицам требуется банковское сопровождение – расчетно-кассовое обслуживание. Это широкий комплекс услуг по ведению расчетных счетов компании и всех финансовых потоков в разрезе контрагентов, отдельных операций. РКО для бизнеса – основа внедрения в торгово-экономические отношения, поэтому требования к услугам высокие. Помимо жесткого соответствия действующему законодательству и нормам функционирования финансовой сферы, РКО должно быть удобным и максимально приближенным к реалиям бизнеса.

Особенности РКО определяет специфика бизнеса:

• размеры, локализация – внутри страны или с международными департаментами;
• тип валютных операций – преимущественно гривневые или мультивалютные расчеты;
• регулярность осуществления банковских операций;
• участие в государственных программах социального финансирования.

Услуги РКО должны быть гибкими – предоставлять клиенту возможность финансового маневрирования и мобильного управления. К этому параметру относится скорость приема заявки банком у клиента и продолжительность перевода средств на счет получателя.

Для простого управления текущими процессами банк предлагает выдачу корпоративной карты, с помощью которой можно снимать средства с основного счета на хозяйственные потребности. Полезной является опция мобильного банкинга. Она позволяет руководству компании в режиме реального времени отслеживать состояние счетов, статус транзакций, формировать заявки, платежные ведомости, получать финансовые отчеты.

Стандартный пакет услуг расчетно-кассового обслуживания включает:

• открытие текущего счета – гривневого или мультивалютного;
• открытие корпоративной карты;
• обналичивание средств без комиссии или по выгодным тарифам;
• поддержку электронного чека – аналога материальной чековой книжки;
• ежемесячную капитализацию процентов на остаток средств на счету;
• пакет бесплатных платежей в пользу контрагентов – клиентов других банков.  

При выборе пакета РКО компания должна оценить свои финансовые мощности, регулярность и объемы ежемесячных операций, составить перечень требований к доступу к финансовой информации.

Unex Bank разработал 6 пакетов РКО для малого бизнеса и ФЛП (UNEX-Легкий), компаний среднего размера (UNEX-Бизнес, UNEX Комплекс) и крупных корпораций (NEX-Корпоративный) с большим финансовым потоком, компаний нерезидентов (UNEX-International). Новые клиенты могут начать знакомство с РКО с пакетом UNEX-Welcome, предполагающим выгодные условия сопровождения текущих финансовых операций, управление зарплатным проектом.  

Первым шагом при оформлении услуг РКО является открытие основного счета в банке. В банке Unex Bank эта услуга бесплатна. Компании, ведущие деятельность строго в пределах страны и не планирующие выходить на экспорт, могут воспользоваться счетом в национальной валюте. Фактическим или потенциальным участникам внешнеэкономической деятельности удобнее изначально оформить мультивалютный счет. Его обслуживание дороже, но быстро окупается удобством и скоростью проведения международных платежей.

Планируя оформить РКО в банке клиенту стоит подготовить короткий бриф о своем бизнесе, на основе которого банковский менеджер сможет быстро подобрать оптимальный пакет услуг.